Bij de gewone aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen hypotheekrente. Natuurlijk heeft u dan maandelijks de laagste hypotheeklasten. Uw schuld neemt echter niet af. Aan het einde van de looptijd moet u óf uw hypotheek verlengen óf de restantschuld uit eigen middelen, bijvoorbeeld uit de verkoop van uw huis, voldoen. De maximaal mogelijke aflossingsvrije hypotheek ligt rond 75% van de executiewaarde (dus zo'n 60% van de vrijeverkoopwaarde).

Voordelen

• • lage lasten;
• • u betaalt alleen rente;
• • geen verplichte tussentijdse aflossingen;
• • geen verplichte vermogensopbouw;
• • geen verplichte verzekeringsdekkingen;

Bij de gewone aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen hypotheekrente. Natuurlijk heeft u dan maandelijks de laagste hypotheeklasten. Uw schuld neemt echter niet af. Aan het einde van de looptijd moet u óf uw hypotheek verlengen óf de restantschuld uit eigen middelen, bijvoorbeeld uit de verkoop van uw huis, voldoen. De maximaal mogelijke aflossingsvrije hypotheek ligt rond 75% van de executiewaarde (dus zo'n 60% van de vrijeverkoopwaarde).

Voordelen:

• • lage lasten;
• • u betaalt alleen rente;
• • geen verplichte tussentijdse aflossingen;
• • geen verplichte vermogensopbouw;
• • geen verplichte verzekeringsdekkingen;
• • veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing, vermogensopbouw en verzekerings- dekkingen;
• • belastingaftrek blijft in stand
• • een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen indien in combinatie met een andere vorm afgesloten;
• • hoogte van de hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%);
• • offertes voor deze vorm zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor de andere vormen.

Nadelen:

• • u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
• • rentelast blijft doorlopen;
• • na pensionering bestaat de kans dat uw netto last stijgt vanwege een vermindering van belastingaftrek;
• • vanaf 2001 rente maximaal 30 jaar aftrekbaar; indien u niet aflost kunnen de lasten behoorlijk stijgen;
• • meestal moet u eigen geld inbrengen omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%).
• •
• • veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing, vermogensopbouw en verzekerings- dekkingen;
• • belastingaftrek blijft in stand
• • een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen indien in combinatie met een andere vorm afgesloten;
• • hoogte van de hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%);
• • offertes voor deze vorm zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor de andere vormen.

Nadelen:

• • u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
• • rentelast blijft doorlopen;
• • na pensionering bestaat de kans dat uw netto last stijgt vanwege een vermindering van belastingaftrek;
• • vanaf 2001 rente maximaal 30 jaar aftrekbaar; indien u niet aflost kunnen de lasten behoorlijk stijgen;
• • meestal moet u eigen geld inbrengen omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%).